Существует два этапа проверки справки о доходе заемщика, как справка о его занимаемой должности и уровня дохода заемщика.
В каждом банке существует свое специализированное подразделение экономической безопасности, в функции которого входит проверка не только достоверности справок о доходах потенциального заемщика. Их задачи гораздо шире. Это проверка деловой репутации заемщика, его кредитной истории или негативной информации.
Методы для проверки используются прямые и косвенные. Например путем звонка и общения по телефону с директором предприятия или главным бухгалтером, где работает заемщик с просьбой подтвердить работает ли такой работних действительно у них и каков уровень его месячного дохода.
В случае необходимости, если справка клиента вызвала подозрение, сотрудник, принимающий документы может проверить достоверность предоставленной справки о доходах при помощи специальных баз. Также банк обладает информацией о среднем размере зарплат различных должностей,что также сможет помочь специалисту финучреждения удостовериться в правильности данных, указанных в справке.
Проверка справки о доходах включает в себя:
- правильность заполнения документа;
- проверка данных на соответствие действительности, указанных в справке
При предоставлении в банк справки о доходах, кредитный эксперт проверяет:
- регистрационный номер и четкая дата оформления справки;
- должность заемщика, идентификационный код;
- сколько денежных средств было начислено, удержано и фактически получено за каждый месяц;
- задолженность по заработной плате должна отсутствовать;
- на справке должна стоять подпись директора и главного бухгалтера;
- справка должна идентифицировать предприятие, которое выдало ее (название фирмы, адрес, ЕДРПОУ, тел. номер).
Также стоить помнить, что проверка данных, которые указал заемщик в справке о доходах, обязательно проводится службой безопасности банка. И степень глубины проверки банк определяет для себя самостоятельно.